Wenance es una compañía financiera que se dedica a entregar préstamos o financiar consumos (electrodomésticos y motos) a segmentos de la población subancarizados, de alto riesgo crediticio, a quienes les cobra tasas superiores a las de los bancos. A través de la plataforma Welp, la firma otorgaba microcréditos 100% online y con mínimos requisitos.

Para financiarse, obtenía fondos de fideicomisos privados, con la promesa de retornos elevados a quienes invirtieran en estos instrumentos.

La empresa decía tener un portafolio de US$ 120 millones en tres países: Argentina, España y Uruguay. Y ofrecía intereses generosos a los inversores.

En Uruguay, sus clientes eran empresarios, abogados, contadores y comerciantes.

De un día para el otro y sin dar explicaciones, Wenance dejó de pagar los dividendos, según señala una denuncia de los inversores presentada por los abogados penalistas Andrés Ojeda y Fernando Posada al fiscal de Corte, Juan Gómez, al mediodía de ayer. La estrategia judicial es liderada por el estudio Ferrere y se advierte por estafa millonaria.

La denuncia, a la que accedió El País, tiene un capítulo que se titula “La Desaparición de nuestros ahorros”. Allí los inversores sostienen que sufrieron la pérdida de US$ 7.500.000. En la tarde de ayer, se plegó al grupo de denunciantes un inversor que probó que su perjuicio rondó otros US$ 1.500.000.

“Confiamos nuestros ahorros a la empresa de la que se valieron los denunciados Wenance Uruguay S.A. y se apropiaron de nuestro dinero”, expresa el escrito.

Y agrega que Wenance se presentó ante ellos como una empresa confiable, con 20 años de experiencia, con presencia en cinco países, varios millones de dólares de cartera de inversiones en el mundo, pero de un momento para otro, alertan: “Se quedaron con nuestro dinero sin más explicación”.

“Nosotros les entregamos dinero”, continúa el escrito, que advierte que este fue utilizado para nutrir las carteras de microcréditos de la firma con clientes que se “captaron a través de préstamos personales que otorga la marca Welp”.

Wenance, además, hizo firmar un mandato a los inversores uruguayos por el cual ellos administraban y cobraban en su nombre.

En general, se pactaba un interés y una fecha de devolución del capital invertido, sostiene el documento. Cada inversor tenía una propia cartera de microcréditos, desde donde salían sus ganancias.

Los intereses de cada inversor se generaban, justamente, con el interés que Wenance cobraba de los microcréditos otorgados por Welp. En definitiva, teóricamente, la posibilidad de cobranza dependía de la morosidad que se generaba en la cartera de microcréditos asignada a cada inversor.

El 24 de julio pasado, los inversores denunciantes recibieron una comunicación de Wenance Uruguay en la que se les informaba: “Nos vemos obligados a suspender los pagos de los servicios de interés y capital ya pactados en el tiempo acordado.”

Los escuetos motivos que expresaron para no entregar el dinero que administraban a nombre de los inversionistas uruguayos fueron: “Los hechos sucedidos en nuestra filial de Argentina que son de público conocimiento” (ver aparte).

El escrito de los abogados Ojeda y Posada, presentado ante el fiscal de Corte, Juan Gómez, recuerda que la filial de Argentina y sus directores están siendo embargados e investigados penalmente, tras haber dejando “un tendal de víctimas”, al igual de lo que ocurre en otras filiales en el mundo”.

“En definitiva, tal como pasaremos a desarrollar y explicar, se han apropiado de nuestros ahorros, en millones de dólares, los cuales de alguna manera desviaron de su destino original, haciéndolos así desaparecer de nuestra esfera de control. La situación es grave y requiere medidas urgentes”, expresa el documento.

En un capítulo titulado “La Operativa de Micropréstamos”, la denuncia sostiene que la empresa Welp otorgaba préstamos en Uruguay que iban de $ 5.000 a un máximo $ 250.000. El plazo mínimo para efectuar el pago era de 13 meses y el máximo 36, con cuotas mensuales, iguales y consecutivas.

La tasa de morosidad en Uruguay era muy baja, oscilaba entre un 8% y 10%, según lo expresado por los asesores comerciales de Wenance al momento de ofrecer las inversiones. Es decir, se les decía a los inversores uruguayos que se trataba de un negocio seguro porque Wenance cedía y transfería una porción de lo recaudado por los créditos.

La realidad mostró que no hay una inversión 100% segura.