Sin duda, el ahorro es el cimiento fundamental de unas finanzas personales saludables. Sin este pilar, nos encontramos en una situación precaria, apagando incendios financieros de última hora sin la capacidad de proyectarnos hacia el futuro.

En ese marco, en este Finanzas de Bolsillo examinaremos la idea de que las personas que aún no han comenzado a ahorrar tienen la posibilidad de dar sus primeros pasos en este proceso, evitando cometer algunos errores cruciales.

Al seguir estos consejos, no solo estarán evitando la trampa de vivir al límite día a día financieramente, sino que también experimentarán una significativa reducción del estrés financiero que suele afectar a varias personas que aún no se han enfocado en ordenar sus ahorros y por ende, sus finanzas.

El primer error básico a la hora de comprometer tus finanzas es no tener hábito de ahorro. Un hábito es una secuencia de acciones que realizamos de manera automática y repetitiva en respuesta a una señal o disparador. Estas acciones están tan arraigadas en nuestra rutina diaria que a menudo las llevamos a cabo sin pensar conscientemente en ellas.

Los hábitos se forman a través de la repetición de una rutina particular, lo que conduce a la automatización de ese comportamiento. La importancia de hacer hincapié en los hábitos radica en que más del 40% de nuestras acciones cotidianas están impulsadas por hábitos, en lugar de decisiones conscientes. Nuestro cerebro tiende a automatizar comportamientos cotidianos para ahorrar energía, lo que nos permite concentrarnos en actividades más importantes.

En el contexto del ahorro, es crucial comprender cómo funcionan los hábitos, ya que los mismos pueden influir significativamente en nuestra capacidad para ahorrar dinero de manera constante.

Algunos ejemplos de hábitos de ahorro son: mantener un seguimiento de tus membresías y cancelar las que no utilizas. En la actualidad, muchas de nuestras suscripciones y servicios se gestionan a través de membresías mensuales o anuales. Aunque esto proporciona comodidad al no tener que preocuparse por fechas de vencimiento y pagos recurrentes, también puede llevar al desperdicio de dinero si no se revisa regularmente.

Esto incluye membresías de gimnasios, suscripciones a revistas, seguros médicos para viajes al extranjero, servicios de cable y más. Mantener un registro de tus membresías y dar de baja aquellas que ya no utilizas es una forma efectiva de liberar recursos financieros que pueden destinarse al ahorro, mejorando así tu capacidad de generar un excedente y facilitando tus objetivos económicos.

Realizar presupuestos de gastos basados en ingresos netos. Frecuentemente, las personas calculan sus presupuestos y gastos teniendo en cuenta los ingresos brutos, es decir, el monto antes de cualquier deducción como impuestos, aportes jubilatorios y otros descuentos.

Sin embargo, esto puede llevar a un cálculo inexacto y desviado de la realidad financiera. Para fomentar el ahorro y evitar endeudamientos innecesarios, es esencial que tus presupuestos se basen en los ingresos netos, aquellos que verdaderamente llegan a tus manos después de las deducciones. Al hacerlo, podrás planificar tus gastos de manera más realista y efectiva, garantizando que estás viviendo dentro de tus medios y teniendo la capacidad de ahorrar parte de tus ingresos disponibles.

En esa línea, Marcela Romero, coordinadora del programa de planificación financiera de Beca Advisors, dijo a El País en un pasado Finanzas de Bolsillo que la planificación financiera debería ser un tema de conversación desde temprana edad, ya que luego se tornará en un tema personal y tener una correcta organización de nuestros gastos significa “tomar el control de lo que queremos para nuestra futura calidad de vida”.

En ese sentido, destacó que la disciplina y el autocontrol son puntos claves a mejorar individualmente para comenzar a tomar consciencia de nuestros gastos. “Ese es el primer paso para llegar a fin de mes y empezar a ahorrar. Tener una herramienta de control que nos permita visualizar los gastos que hacemos durante el mes es clave para ver dónde están las oportunidades de optimizar nuestros gastos”, explicó.

Otra forma de cuidar el ahorro es “pagarse a uno mismo primero” a la hora de percibir ingresos mensuales, es decir, generar una estrategia separando al menos un 10% de dichos ingresos. Este enfoque cambia radicalmente la dinámica del ahorro, asegurando que priorices tu futuro financiero desde el principio. Al separar una parte de tus ingresos y destinarlo directamente al ahorro, te aseguras de que esta cantidad está destinada a tus objetivos financieros antes de que puedas consumirla en otros gastos.

Por otro lado, un error común a la hora de comprometer el ahorro es no tener objetivos claros a futuro. La primera táctica para ahorrar de manera efectiva es establecer metas que sean claras y realistas.

En ese marco, Alessandra Crosignani, economista y formadora financiera de la Organización Internacional del Trabajo (OIT), opinó que si una persona no cuenta con objetivos claros a futuro en materia financiera, dicha práctica puede contrarrestarse teniendo objetivos financieros especificados y redactados (contando con un plan para cumplirlos), saber por qué son relevantes y conocer la fecha en que serán alcanzados.

“Visualizarlos de forma diaria (tenerlos como fondo de pantalla en el celular y que sean tu contraseña, por ejemplo) y teniendo una persona que te pregunte cómo venís o cuanto te falta para cumplir esos objetivos son estrategias que refuerzan el hábito del ahorro”, agregó.

La importancia de tener un claro objetivo para el ahorro radica en su capacidad para otorgar un propósito definido y un rumbo claro a nuestra actividad financiera. A menudo, el ahorro se percibe como una práctica monótona y desafiante, donde se acumulan fondos de manera indefinida sin un propósito concreto. Sin embargo, esta percepción puede alejarnos de una de las herramientas más poderosas para alcanzar nuestros sueños y metas a futuro, por lo que es imprescindible pensar por qué y para qué realizo esta práctica. [En base a La Nación/GDA]