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Tras varios meses de negociaciones entre el gobierno, el sindicato financiero AEBU y las instituciones financieras, las partes llegaron a un acuerdo sobre una propuesta de reforma de la Caja Bancaria, que atraviesa una crisis.

Ayer fue un día clave para ello, ya que una asamblea general de AEBU aprobó por “amplia mayoría” la propuesta que previamente había sido votada por 10 de los 11 integrantes del Consejo Central del sindicato.

La asamblea contó con entre 3.700 y 4.000 afiliados en el Antel Arena y para el sindicato fue un “objetivo cumplido”, al aprobarse la moción donde las tres partes (gobierno, trabajadores y jubilados y empresas del sector) aportan en forma “equilibrada” a esta reforma, dijo a El País el presidente del Consejo Financiero Privado de AEBU, Juan Fernández.

¿Cómo es la propuesta que ahora deberá transformarse en proyecto de ley y ser aprobada por ambas cámaras del Poder Legislativo antes de fin de octubre?

El déficit de la Caja Bancaria a cubrir fue cuantificado en US$ 900 millones para un período de 13 años, plazo que, basado en proyecciones conservadoras, es el tiempo en que la institución recuperaría su superávit operativo, según el documento de la propuesta.

De todas maneras, El País pudo saber que de acuerdo al aporte de las diferentes partes se financiará más para que la solución sea sostenible.

El aporte que harán trabajadores y jubilados bancarios es de varios aspectos.

Todos los trabajadores que generen causal jubilatoria (60 años de trabajo y 30 de servicio) al 31 de diciembre de 2024 mantendrán totalmente sus derechos jubilatorios actuales.

Para los que generen causal jubilatoria a partir del 1° de enero de 2025, se establece una edad mínima de jubilación (60 años en 2025, 2026 y 2027, 61 años en 2028 y 2029 y 62 años en 2030) y una edad de jubilación incentivada (61 años en 2025, 62 años en 2027 y 63 años en 2028, 2029 y 2030).

“Para quienes se jubilen con la edad mínima se aplicará un Salario Básico Jubilatorio (SBJ) y una Tasa de Reemplazo (TR) que llevan a una jubilación entre 8% y 15% menor, según el caso individual. Los que son alcanzados por el máximo jubilatorio (tope) tendrán una rebaja que puede llegar hasta un 20%”, señaló el documento de AEBU.

En cambio, quienes se jubilan con la edad incentivada (por ejemplo a los 63 años en 2028), mantienen todas las condiciones de la ley actual, “incluyendo las bonificaciones por edad y años de trabajo y el tope vigente actualmente. Solo serían alcanzados por el impuesto a las jubilaciones igual que los ya jubilados”, añadió.

La edad mínima de jubilación seguirá aumentando a partir de 2032 a 63 años y luego a 64 años en 2037 y a 65 años desde 2039.

De lado de los jubilados, habrá un paratributo (una suerte de impuesto de la Caja) que abonarán los pasivos que se hayan jubilado luego de la reforma de 2008, y reciban prestaciones superiores a 6 Bases de Prestaciones y Contribuciones ($ 33.960 actualmente). Esos jubilados alcanzados abonarán el 4% de su pasividad.

La parte de las empresas financieras (bancos principalmente), tendrá dos componentes para financiar el déficit de la Caja Bancaria.

Por un lado se elevará la Prestación Complementaria Patronal (PCP), que en el caso de bancos y financieras pasará del 2,5 por 10.000 (0,025%) de los activos a 2,875 por 10.000 (0,02875%). Pero, por otro lado se elimina la PCP para activos por accidentes de trabajo y rentas vitalicias. Esto beneficia al Banco de Seguros del Estado (que tiene el monopolio legal en el primero y de hecho en el segundo).

A su vez, los bancos tendrán que pagar un paratributo (a crearse) a lo largo de los primeros ocho años de vigencia de la reforma y luego desaparece.

Por último, el gobierno emitirá una garantía soberana para que la Caja Bancaria pueda emitir un bono a 20 años de plazo, en moneda nacional por hasta US$ 400 millones.

Así cada parte aportará cerca de US$ 400 millones en los 13 años, lo que implicará cubrir más que el déficit estimado (cerca de US$ 1.200 millones en vez de US$ 900 millones) para no tener imprevistos.

La Asociación de Bancos Privados (ABPU) cuestionó ayer la carga laboral que tienen. “Con esta carga, en 2024, los bancos miembros de ABPU afrontarán un aporte patronal del 54% (el aporte patronal para el sector privado es de 7,5% y se aporta hasta un tope de $ 236.309, mientras que esta contribución de los bancos será más de siete veces superior y no tendrá topes)”, indicó la gremial en un comunicado (ver aparte).

Eso es porque el aporte patronal es de 25,25% y los bancos le suman la PCP (que en realidad grava los activos que administran).

La directora ejecutiva de la ABPU, Bárbara Mainzer dijo ayer a El País que en el próximo mes los bancos adelantarán el pago de aportes patronales como se habían comprometido a hacer cuando se llegara a una solución de reforma de la Caja Bancaria.

Esto porque el directorio de la Caja Bancaria había pedido meses atrás a las instituciones adelantar los aportes para poder pagar las jubilaciones en fecha. Los bancos públicos (República e Hipotecario), el Banco Central y el Banco de Seguros del Estado lo aceptaron y los privados habían puesto la condición de procesar primero la reforma. Ese adelanto de aportes paliará la situación de la Caja cuyas reservas estaban a punto de agotarse.