Mientras el Pit-Cnt lanzó su campaña a favor del plebiscito que, entre otras cosas, busca eliminar las AFAP, la cantidad de afiliados al régimen de jubilación por ahorro individual obligatorio registró un aumento en el primer trimestre del año 2024 (17.875 personas; 1,1%), según datos publicados por el Banco Central (BCU). De esta forma, el total de afiliados al régimen a fin de marzo de 2024 ascendió a 1.606.173 personas, de los que 647.970 corresponden al Subfondo Crecimiento, 733.230 corresponden al Subfondo Acumulación y 224.1973 al Subfondo de Retiro.
Durante el primer trimestre de 2024, la participación de mercado medida en función del número de afiliados se mantuvo estable para las cuatro Administradoras de Fondos de Ahorro Previsional (AFAP), representando: República AFAP 38,5%, AFAP SURA 23%, AFAP Itaú 22,8% e Integración AFAP 15,8%.
En cuanto a los movimientos de afiliados entre administradoras, se registraron en el último año 4.493 traspasos, de los cuales 1.297 corresponden al trimestre bajo análisis.
Si se consideran los traspasos netos (ingresos menos egresos) del trimestre, República AFAP ha incrementado el número de afiliados.
El resto de las administradoras registró traspasos netos negativos. Si se analizan los traspasos netos acumulados en el último año, se observa que República AFAP presenta 2.368364 traspasos netos positivos.
Cuánto dinero de los trabajadores llegó a las AFAP
En el primer trimestre de 2024, las transferencias de aportes del Banco de Previsión Social (BPS) a las AFAP totalizaron $ 16.498 millones, que se distribuyeron de la siguiente forma: República AFAP 52,5%; AFAP SURA 17,9%; AFAP Itaú 17%; Integración AFAP 12,6%.
La transferencia promedio mensual por aportante, en dicho trimestre, se ubicó en el orden de $ 5.933, correspondiendo a República AFAP la mayor cifra promedio con $ 7.275, mientras que en el otro extremo se ubica la correspondiente AFAP Itaú promedió $ 4.635 por aportante.
Comisiones y Primas de Seguro
En el trimestre que informa el BCU, se registró la baja en las comisiones de AFAP SURA, Integración e Itaú, desde 0,948% hasta 0,917% de mes cargo marzo de 2024.
Si se considera el promedio simple de la comisión total sobre aporte efectivo (comisión de administración y prima de seguro) a marzo de 2024, se ubicó en 18,16% para los tres Subfondos, mientras que el promedio ponderado ascendió a 17,63% sobre aporte para el Subfondo Crecimiento, 17,49% sobre aporte para el Subfondo Acumulación y a 17,39% sobre aporte para el Subfondo Retiro.
En el año finalizado a marzo de 2024, el promedio simple de la comisión total se ubicó en 19,57% sobre aporte, mientras que considerando el promedio ponderado la comisión total ascendió a 18,27% sobre aporte en el caso del Subfondo de Crecimiento, 18,88% sobre aporte en el caso del Subfondo de Acumulación y a 18,70% sobre aporte en el caso del Subfondo de Retiro.
Al 31 de marzo pasado, República AFAP es la que posee la menor deducción por comisión total, la que representa 16,43% del aporte, ubicándose en el extremo opuesto Afap Sura que aplica 19,85% por el mismo concepto.
Fondos y rentabilidad
Al 31 de marzo de 2024, los fondos administrados de los afiliados ascendieron a $ 917.457 millones, presentando un aumento de $ 37.360 millones en el período, lo que representa 4,2% más con relación al cierre de 2023.
Se dividen en $ 107.353 millones del Subfondo Crecimiento, $ 614.054 millones del Subfondo Acumulación, y $ 194.446 millones del Subfondo Retiro. Además, el Subfondo de Ahorro Voluntario sumo $ 2 millones.
Del total de los fondos administrados, República AFAP concentra el 55,1%, con $ 505.580 millones, mientras que la distribución para las restantes Administradoras es: AFAP Sura 18,1%, Unión Capital AFAP 16,9, e Integración AFAP 9,9%.
El fondo promedio por afiliado al 31 de marzo de 2024 asciende a $ 571.207. República AFAP es la que registra un fondo promedio por afiliado mayor, de $ 817.757, siguiéndole AFAP SURA con $ 449.149, AFAP Itaú con $ 423.566, e Integración AFAP con $ 360.240.
En términos de la rentabilidad real neta anual proyectada, calculada en base a la rentabilidad bruta de los últimos cinco años, el fondo de ahorro previsional total administrado por República AFAP presenta a marzo de 2024 el mejor desempeño de los cuatro, con un rendimiento del 2,4% en Subfondo Crecimiento y Acumulación y 2,1% en Subfondo Crecimiento.
El BCU señala que las cifras permiten observar la creciente importancia de las jubilaciones comunes en las obligaciones asumidas por las aseguradoras (básicamente el BSE), que suponen un 56% del stock actual de obligaciones, mientras que representan un 92% de las originadas en el primer trimestre.
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