FINANZAS DE BOLSILLO

A la hora de decidir emigrar uno de los aspectos a tener en cuenta es la jubilación: ¿qué pasa con lo que ahorré hasta el momento? ¿Pierdo todo lo acumulado? ¿Puedo retirar ese dinero? ¿Cómo funciona el régimen mixto en Uruguay?

Lo primero a considerar es que por ley, el saldo de la cuenta de ahorro en la AFAP tiene como único objetivo el pago de jubilaciones y prestaciones, por lo que la normativa no habilita a que el dinero acumulado se destine a otros propósitos que no sean el ahorro previsional, por ende, no es posible retirar esos fondos. El dinero tampoco puede ser retirado por los familiares de la persona que decide emigrar pero su cuenta seguirá capitalizándose hasta que el trabajador se jubile.

Actualmente, en Uruguay el descuento por aportes jubilatorios es del 15% del salario y hay trabajadores que ya sea por su edad o por su nivel de ingreso deben aportar a una AFAP. La ley define que las personas obligadas a afiliarse a una Afap son aquellas cuyo salario nominal supere el umbral de $ 67.564 y que son menores de 40 años al 1° de abril de 1996 o que, sin importar su edad, ingresaron al mercado laboral formal después de esa fecha.

Las personas cuyo salario nominal sea inferior solo aportan al Banco de Previsión Social (BPS), no obstante, todos los trabajadores registrados en dicho organismo pueden afiliarse a una AFAP, estén o no, obligados a hacerlo.

Si un trabajador uruguayo que está afiliado a una AFAP decide irse a vivir al exterior, debe considerar que su cuenta de ahorro seguirá activa hasta que se jubile. Desde República AFAP explican que debido a las inversiones que realiza la administradora, la cuenta de la persona seguirá generando rentabilidad y el saldo ya acumulado seguirá creciendo. “Lo que sucede es que al no ingresar aportes nuevos a la cuenta, esta no crece tan rápido como es esperado”, indican.

Asimismo, se debe considerar que el dinero acumulado “no puede retirarse de la cuenta individual porque la finalidad del ahorro es la futura jubilación”. No obstante, la persona “seguirá manteniendo siempre la propiedad sobre el dinero ahorrado”. En este sentido, desde la AFAP explican que aunque la aportación se interrumpa, el afiliado no pierde el derecho sobre el dinero que se siga acumulando por las inversiones del dinero ya volcado a la administradora.

Desde Unión Capital AFAP señalan que si el afiliado se va al exterior, la cuenta permanece activa y explican que no cobran comisión por la administración de ese dinero durante el tiempo que la persona permanezca fuera del país.

¿Qué pasa entonces con la jubilación futura de esas personas? El gobierno uruguayo tiene diferentes convenios internacionales con otros países en términos de seguridad social, que permiten el reconocimiento de años de servicio en otro país. Inclusive, en algunos casos está previsto el giro de lo aportado de un sistema a otro.

Desde el BPS señalan que los convenios entre Uruguay y otros países permiten que las personas que residan en el exterior y que hayan tenido actividad laboral en Uruguay, así como a personas que residen en Uruguay y que hayan tenido actividad laboral y/o residencia en el exterior, puedan acceder a algunos de los beneficios de la seguridad social.

Es decir que los años trabajados en el exterior se reconocerán en Uruguay y viceversa, siempre y cuando exista un convenio entre ambos países.

Según datos de BPS (actualizados a 2019), Uruguay tiene convenios firmados con Alemania, Argentina, Austria, Bélgica, Bolivia, Brasil, Canadá, Chile, Ecuador, El Salvador, España, Estados Unidos, Francia, Grecia, Holanda, Israel, Italia, Luxemburgo, Paraguay, Perú, Portugal, Suiza y Venezuela.

Tanto el reconocimiento de años de trabajo, como el giro de aportes se tramitarán al momento de que la persona configure su causal jubilatoria.

“Los años que (la persona) esté fuera del país podrán ser contabilizados para configurar causal jubilatoria, si trabaja en un país con el que Uruguay tenga firmado un convenio internacional de seguridad social en el que se reconocen años de trabajo desarrollados en ambos países. Si esto es así, podrá sumar los años de trabajo no simultáneos a efectos de poder jubilarse en Uruguay o en el exterior”, explican desde República AFAP.

En Uruguay, las causales jubilatorias actualmente (se prevén cambios) son: causal común, se exigen 60 años de edad y 30 años de servicios; causal por edad avanzada, se exigen 70 años de edad y 15 años de servicio o 69 años edad y 17 de servicios (o 68 años y 19 de servicios y así sucesivamente hasta los 65 años y 25 de servicios); causal por jubilación anticipada, es decir que los afiliados que cumplan 65 años pueden jubilarse por el tramo de la AFAP y no se necesita tener un mínimo de años aportados.

Las mujeres que se jubilen a través de las causales común, edad avanzada e incapacidad física, a partir del 1° de febrero de 2009 computan un “año adicional de servicios por cada hijo natural nacido vivo o adoptado (siendo menor o mayor discapacitado) con un máximo de cinco”, indica el BPS en su web.

Se debe tener en cuenta que el sistema previsional uruguayo está en revisión. El gobierno creó la Comisión de Expertos en Seguridad Social (CESS) a través de la Ley de Urgente Consideración (LUC) para que haga un diagnóstico del régimen actual (se presentó en marzo de 2021) y entregue un informe con recomendaciones (lo que hizo este viernes).